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　　2012年4月12日，中國(guó)人民銀行決定組織開發(fā)獨(dú)立的人民幣跨境支付系統(tǒng)Cross-border Inter bank Payment System，(簡(jiǎn)稱CIPS)以進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)(一期)成功上線運(yùn)行。它的建成運(yùn)行是我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國(guó)內(nèi)支付和國(guó)際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展，對(duì)促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程將起到重要支撐作用。

　　隨著我國(guó)成為第一貿(mào)易大國(guó)和推出“一帶一路”戰(zhàn)略，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，越來越多的國(guó)家將人民幣作為儲(chǔ)備貨幣，CIPS上線運(yùn)行將對(duì)全球大宗商品市場(chǎng)帶來重要影響。

　　商品定價(jià)體系

　　近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項(xiàng)政策相繼出臺(tái)，跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結(jié)算需求迅速增長(zhǎng)，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求越來越高。隨著CIPS系統(tǒng)上線，原本以單一貨幣美元定價(jià)的商品體系，未來將逐步走向多元化，以人民幣定價(jià)的商品體系將逐步進(jìn)入歷史舞臺(tái)。

　　目前參與CIPS的銀行共有19家，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行(中國(guó))、花旗銀行(中國(guó))、渣打銀行(中國(guó))、星展銀行(中國(guó))、德意志銀行(中國(guó))、法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))、澳大利亞和新西蘭銀行(中國(guó))和東亞銀行(中國(guó))。

　　港交所和新加坡交易所分別在2012年和2014年推出了人民幣期貨。迪拜也于2015年11月底推出人民幣期貨。這將會(huì)吸引國(guó)際金融巨頭和對(duì)沖基金敢于大量使用人民幣，加大人民幣國(guó)際使用量，從而加快人民幣定價(jià)商品進(jìn)程。

　　支付清算系統(tǒng)

　　在CIPS支付清算系統(tǒng)上線之前，全世界只有兩個(gè)支付清算系統(tǒng)，一是CHIPS支付清算系統(tǒng)，二是SWIFT支付清算系統(tǒng)。

　　CHIPS指的是紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)之一，于1970年建立，由紐約清算所協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)，主要進(jìn)行跨國(guó)美元交易的清算，處理全球九成以上的國(guó)際美元交易。SWIFT是指全球同業(yè)銀行電訊協(xié)會(huì)，成立于1973年，是全球各大銀行創(chuàng)辦的金融服務(wù)性機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)提供安全報(bào)文交換服務(wù)與接口軟件，覆蓋200余個(gè)國(guó)家，擁有7500家直接與間接會(huì)員。

　　簡(jiǎn)單地說，SWIFT就是一家負(fù)責(zé)發(fā)送和解讀報(bào)文的機(jī)構(gòu)，例如從國(guó)內(nèi)銀行向國(guó)外銀行匯款，國(guó)內(nèi)銀行就需要向SWIFT發(fā)送報(bào)文，報(bào)文內(nèi)容包括時(shí)間、金額、有效期、出入銀行編碼、賬戶名稱等信息，SWIFT經(jīng)過解碼將報(bào)文送至清算行后完成匯款。CHIPS位于紐約，而SWIFT位于布魯塞爾，但在“9·11”事件之后，美國(guó)以打擊恐怖主義的名義獲取了該數(shù)據(jù)庫(kù)，成功掌控了該支付清算系統(tǒng)。

　　全世界各大銀行、金融機(jī)構(gòu)想更大發(fā)展，都離不了以美國(guó)掌控的交易支付體系，所以把絕大部分的國(guó)際交易跟美元對(duì)接;同時(shí)國(guó)際大量存量資金，絕大部分投入以美元計(jì)價(jià)的金融衍生品領(lǐng)域。2008年年初，美國(guó)發(fā)生次貸危機(jī)，為了快速提升自身經(jīng)濟(jì)，11月底美國(guó)開始量化寬松，導(dǎo)致全球大宗商品暴漲，美元急速貶值，世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)空前泡沫。2014年年底美國(guó)又結(jié)束量化寬松，美元急速升值，使大宗商品斷崖式暴跌。

　　隨著中國(guó)CIPS支付清算系統(tǒng)推出，未來就有了除上述系統(tǒng)外的新途徑。它的推出為國(guó)際社會(huì)支付清算多了一種選擇，打破了被動(dòng)接受強(qiáng)權(quán)支付清算系統(tǒng)的“圍城”。

　　CIPS支付清算系統(tǒng)有其自身的優(yōu)勢(shì)，較之CHIPS和SWIFT更加實(shí)用便捷。CIPS采用實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機(jī)構(gòu)匯款兩類業(yè)務(wù)，各直接參與者一點(diǎn)接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短了清算路徑，提高了清算效率。

　　CIPS采用國(guó)際通用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，采納統(tǒng)一規(guī)范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費(fèi)等欄位設(shè)置上更有利于人民幣業(yè)務(wù)的自動(dòng)處理。

　　CIPS報(bào)文設(shè)計(jì)充分考慮了與現(xiàn)行SWIFTMT報(bào)文的轉(zhuǎn)換要求，便于跨境業(yè)務(wù)直通處理并支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展需求。運(yùn)行時(shí)間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時(shí)區(qū)，為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式，可吸引國(guó)際社會(huì)越來越多地選擇CIPS支付清算系統(tǒng)。

　　國(guó)際貿(mào)易規(guī)則

　　在CIPS推出之前，由于只有美國(guó)控制著兩大交易體系，從而美元霸權(quán)得以在2006年成功地制裁了伊朗，一夜之間凍結(jié)了伊朗幾乎所有的美元資產(chǎn)，迫使其國(guó)際貿(mào)易連年下滑，國(guó)內(nèi)商品出口受限，造成本土資源產(chǎn)能過剩，外部資源嚴(yán)重匱乏，從而使經(jīng)濟(jì)一再處于低迷之中。

　　目前，中國(guó)對(duì)伊朗的貿(mào)易，大部分還是以易貨貿(mào)易形式出現(xiàn)的。出口到伊朗的商品只能通過國(guó)內(nèi)昆侖銀行、中國(guó)昆侖銀行伊朗分行和伊朗國(guó)內(nèi)各大銀行，以歐元計(jì)價(jià)，以人民幣劃轉(zhuǎn)的形式結(jié)匯、結(jié)算。昆侖銀行隸屬于中石油，是目前國(guó)內(nèi)唯一可以接受伊朗款項(xiàng)的銀行。但在2012年7月伊朗受美國(guó)金融制裁后，中國(guó)就不再能夠全開放式地做伊朗國(guó)際結(jié)算，只對(duì)國(guó)企和部分私營(yíng)企業(yè)開放，這就大大降低和減少了民間自由貿(mào)易往來。但在CIPS支付清算系統(tǒng)推出后，立即產(chǎn)生根本性的變化。首先，伊朗和中國(guó)簽訂貨幣互換協(xié)議(現(xiàn)在是石油換商品)，然后用CIPS交易結(jié)算，就可以通過中國(guó)平臺(tái)采購(gòu)自己想要的任何商品，同時(shí)利用CIPS出口自己的商品到任何地區(qū)，這樣就化解了美國(guó)的金融制裁。

　　雖然人民幣跨境交易支付系統(tǒng)CIPS現(xiàn)在還處于初級(jí)階段1.0版，未來還有更多的不確定性和更多的困難，但它的推出，對(duì)未來商品定價(jià)體系、支付清算體系、商品貿(mào)易規(guī)則體系都將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，為全球大宗商品市場(chǎng)的穩(wěn)定和全方位多樣化發(fā)展，貢獻(xiàn)中國(guó)聲音和中國(guó)力量。